Teknoloji şirketleri, yakında bankalara açık bir meydan okuma oluşturuyor. En belirgin örnek, JPMorgan Chase ve diğer büyük perakende bankalarla, çek hesapları olmayan genç yetişkinlere yönelik çek hesabı benzeri bir ürün oluşturmak için görüşmelerde bulunduğu bildirilen Amazon’dur. Bu hamle, şirketin son yıllarda finansal ürünlere yönelik ilk hamlelerinin devamı olacak. Ve yeniye göre Bain & Şirket Raporu, “Bankacılığın Amazon Anı”, birçok bankacılık müşterisi bu kesintiyi onaylamaya hazır.
Bain & Company, 22 ülkede 133.000’den fazla müşteriyle yaptığı son yıllık bireysel bankacılık araştırmasında, çoğu ülkede görüşülen kişilerin en az yarısının bir teknoloji şirketinin finansal hizmetler ürününü satın almaya istekli olduklarını söyledi. Amazon tüketici güveninde birinci sırada, ardından Apple ve Google.
İspanya’da müşterilerin yüzde 60’ı bir teknoloji şirketi ile bankacılık yapacaklarını söyledi
Bu bulgu, üzerine bahis oynayan geleneksel bankacılık sektörünü şaşırtabilir. başlatmak sektörün fintech potansiyel bozucular olarak Ancak, yerleşik teknoloji şirketlerinin daha büyük bir tehdit oluşturabileceği giderek daha açık hale geliyor. bu fintechyenilikçi ürünleri olabilir, ancak birçok müşteriyi çeken tanınmış bir marka veya dağıtım modeli oluşturmak için mücadele ederler. Büyük teknoloji şirketlerinin halihazırda kurulmuş markaları ve geniş bir müşteri tabanına erişimi var, bu da neredeyse tartışılmaz bir dağıtım avantajı sağlıyor.
«Amazon’un bankacılığa ilgisi bir süredir beklediğimiz bir şeydi» dedi Bain & Company’nin Amerika Birleşik Devletleri’ndeki bankacılık ve ödeme alanını yöneten Gerard du Toit. «Çek ve borç hesapları, özellikle hesapta tutacak çok az parası olan genç müşterilere yönelik ücretsiz bir model için herkesin bildiği gibi kârsız (veya hiç değil). Çoğu banka, bu bölüme hizmet etmekten hoşlanmaz. Ama Amazon’un bu işe girmek için birçok iyi nedeni var. Bunu yapmak için artan maliyetleri neredeyse sıfır olacak ve banka hesaplarında para kazanmanın ötesindeki alanlarda fayda sağlayacak.»
Amazon, kısmen bankacılık sektörünün ekonomisini dönüştürebildiği için teorik olarak kârsız bu segmentin peşinden gitmeyi göze alabilir; Amazon pahalı bir şube ve iletişim merkezi ağı ile yükümlü değilsinizBain & Company, ABD’deki tipik perakende banka maliyetlerinin yaklaşık %40’ı olduğunu tahmin ediyor.
Amazon da olabilir bankacılık düzenlemelerine uyumdan veya bilanço yönetiminden kaçının. Örneğin, Amazon’un perakende bankacılık ortağı mevduatları elinde tutarken, Amazon dağıtım ve müşteri deneyimini tasarlayacak ve yönetecekti.
Sonunda, Amazon bunu yapabilir müşterilerin kredi kartları yerine doğrudan bu hesaptan ödeme yapmaları daha kolay, Amazon’daki veya üçüncü taraf tüccarlarındaki her işlem için komisyonlar uygulayan. Bain & Company, Amazon’un yalnızca ABD’de 250 milyon dolardan fazla yıllık ücretten kaçınabileceğini tahmin ediyor.
Perakende bankaları, rekabet güçlerini artırmak ve büyük teknoloji firmalarının baskınlarından kaçınmak için Amazon’dan üç kritik alanda öğrenebilir:
- Her şeyden önce, bankaların onlara verme konusunda ciddi olması gerekir. Müşterilere öncelik verin ve ihtiyaçlarını karşılayın ürünleri taklit etmek yerine yenilikçi bir şekilde zorlamak.
- İkincisi, öğrenmek zorunda kalacaklar çok daha hızlı hareket et komite tarafından karar verilmesini reddetmek.
- Üçüncüsü, yapabilirler yeni dağıtım kanalları kullanın teknoloji şirketleriyle ortaklık kurarak deneyim tasarımı ve veri bilimindeki yeteneklerini geliştirebilirler.
